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21世紀經濟報道 記者郭聰聰 實習生涂盛青

11月28日，在“第四屆保險養老融合與發展論壇(合肥站)”上，大家人壽總經理助理劉樹杰分享大家人壽在險養融合、互相促進發展方面的實踐與探索。劉樹杰表示，大家人壽圍繞 “保險+養老” 的戰略核心，構建了 “險養互促” 的一體化解決方案，通過保險端與養老端的無縫銜接，真正將 “保險保障” 與 “養老服務” 融為一體，讓客戶的養老規劃更具確定性。

人口老齡化已經是中國式現代化進程中的重要課題。劉樹杰強調，中國式養老的本質挑戰集中體現在“需求不確定、服務不確定、財富不確定”三大層面。

“我們要以金融的確定性，對沖養老全場景中的不確定性。尤其在利率下行與經濟波動的環境下，實現養老財富安全、穩健的增值，已成為險養融合的核心命題。” 劉樹杰表示，要應對“中國式養老”的時代課題，必須依靠保險業與養老服務業的雙向奔赴、深度融合。

他解釋到，保險業擁有長期資金優勢，與養老產業長周期、穩回報的特點高度契合；養老場景則助力保險產品從保障向服務延伸，形成“風險保障+財富管理+養老服務”的一站式解決方案。

劉樹杰表示，基于對‘中國式養老’的理解和公司自身資源稟賦，大家人壽構建了‘保險+養老’的生態經營模式，實現保險產品保障、養老資金準備與養老服務供給的有效鏈接與深度融合，真正一站式滿足客戶的品質養老需求。

據了解，大家人壽在保險端通過覆蓋財富、健康、保障的全品類產品，為客戶提供長期穩定回報，并實現保單與養老社區權益的對接，做到“一份保單，雙重安心”；在養老端，依托大家保險集團搭建的涵蓋醫療康護、營養膳食、康樂旅居等全場景養老服務體系，形成高品質服務矩陣。大家人壽真正將“保險保障”與“養老服務”融為一體，讓客戶的養老規劃更具確定性。

劉樹杰表示，截至2025年上半年，大家人壽負債成本顯著優化，銀保渠道覆蓋超9萬個銀行合作網點，個險渠道新單期交保費五年復合增長率達85%；產品創新成效顯著，客戶養老資金儲備達2900多億元，養老權益保費占比已超五成；截至2025年6月，大家人壽已累計發放近6.3萬份城心權益確認函和27.4萬份旅居權益確認函。

第四屆保險養老融合與發展論壇（合肥站）由大家保險集團與21世紀經濟報道聯合主辦，是2025年第二十屆21世紀金融年會下設的分會場。從2021年至今，大家保險集團已連續舉辦四屆保險養老融合與發展論壇，旨在為保險與養老協同發展提供交流平臺，從供給側為破解老齡化難題貢獻智慧與方案。